信用社实习作业

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1、 1 浙江 xxx 农村合作银行实习作业 摘要：信用社实习期间，在单位指导老师的帮助、指导和教育下，我熟悉了银行储 蓄业务的实际工作，对银行经营和管理的理论知识和各方面实际工作的能力也得到了一 定地锻炼和提高。这次实习一方面在实际工作中检验自己所学的知识，也明白了理论与 实践相结合的重要性。现将本次实习进行了全面概括，并汇总了我在实习期间的心得与 体会。 关键词：储蓄业务；银行经营；银行管理 1 储蓄存款业务操作流程 1.1 活期储蓄存款业务操作路径 1.1.1 活期储蓄存款(个人结算户)开户、存入、续存业务操作流程 业务概述：活期储蓄存款是一种不定期限，零星存入，随时支取的个人存款。个人 结

2、算户是指自然人因投资、 消费、 结算等需要而开立的可办理支付结算业务的存款账户。 风险提示：1、不得违反大额存取款业务规定、存款实名制规定；不得公款私存。2、 重要空白凭证须逐号使用。3、防止存款凭证和存折/卡金额不一致而引起纠纷。4、防止 收储不入账等内部道德风险。 第一步记账员受理现金、开户、存款凭证和存折/卡，并审核相关信息。警示：坚持 存款实名制！严禁超权办理！防止假币！1. 审核存款及代理人姓名、证件名称、证件号 码与有效身份证件真实有效性；2. 审核存款凭证要素齐全正确性；3. 注意存款凭证金 额与款项应一致，并当客户面在点钞机上点清票面及鉴别真伪；4. 如预留印鉴或密码， 应录入

3、或在底卡联留存；5. 如为续存，审核存折（卡）是否为本行社签发，相关账户信 息是否相符，是否为无折（卡）存款；6. 如是个人结算户，需审核开户申请书并签订协 议；7. 是否为规定的大额款项。 第二步主管授权大额款项 1. 审核凭证要素齐全性，审核客户的身份证件有效真实 性；2. 审核款项的来源合规、合法、真实性；3. 应注意是否在本级授权范围内；4. 授 权人应在大额款项交易登记簿上签章。 第三步记账员打印/填制单证警示:免填单凭证必须经客户签章确认！1. 打印活期储 蓄存折及个人业务存款凭证， 核对账、 折 （卡） 金额一致； 2. 如为开户， 应注意存折 （卡） 2 的连号使用。 第四步出

4、纳复核现金、凭证、存折（卡） ，收款并盖章。警示：防止假币！1. 复核 凭证要素；2. 当客户的面在点钞机上清点现金，鉴别真伪；3. 款项、凭证、存折（卡） 三者相核对，凭证加盖现讫章及个人名章，存折上加盖业务公章及个人名章。 第五步“记账员或复核员” 复核存折（卡）交客户警示：防止交错客户！1. 提醒 客户收妥存折/卡、牢记印密；2. 致谢并以温馨话语恭送客户！ 第六步主管向人行报备 。如开立个人结算户，应在规定时间内向当地人民银行分支行报备。 1.1.2 活期储蓄存款(个人结算户)支取、销户业务操作流程 业务概述：活期储蓄存款是一种不定期限,零星存入,随时支取的个人存款。个人结 算户是指自

5、然人因投资、消费、结算等需要而开立的可办理支付结算业务的存款账户。 风险提示：1、防止冒领、透支风险，造成赔款责任。2、大额款项须授权并按规定 备案。3、 防止无折/卡支取产生纠纷。4、防止差错及内部道德风险。5、 凭印密支取 的，必须认真核验预留印密无误。6、已全额冻结、止付等状态下的账户不得支取（销 户） 。 第一步记账员受理存折/卡、审核后录入/查找账户信息警示：防止冒领、透支！已 冻结、止付账户不得支取（销户） ！严禁超权办理！ 1. 审核取款凭证要素齐全准确性； 2. 审核存折（卡）是否为本行社签发，相关账户信息是否相符，注意存折（卡）是否为 挂失、冻结、止付状态；3. 折/卡见面，

6、不得无折/卡支取；4. 凭印密支取的，应与预留 印密核对一致。 第二步主管授权 1. 审核凭证要素齐全性及客户的身份证件有效性； 2.审核款项的 用途是否合规、合法、真实；3. 注意是否在本级授权范围内；4. 授权人应在大额款 项交易登记簿上签章，取现、转账金额较大的个人结算账户要进行可疑交易分析，并 上报反洗钱中心。 第三步 记账员打印/填制单。警示：防止假币流出！1、复核凭证要素；2、凭证金 额与折（卡）支取金额相核对，凭证加盖现讫章及个人名章，存折上加盖个人名章；3、 当客户面在点钞机上清点票面及鉴别真伪，并合理配付不同面值钞币，方便客户。 第四步出纳复核凭证、存折（卡） ，配款并盖章。警示：防止交错客户！防止假币 流出！1、当客户面在点钞机上清点票面及鉴别真伪，防止错款；2、凭证加盖现讫章。 第五步记账员或复核员复核现金交客户警示： 防止交错客户！ 1. 当客户的面在点钞 机上清点现金并鉴别真伪，同时提醒客户收妥存折/卡、牢记印密；2. 致谢并以温馨话 语恭送客户！ 3 1.2 整存整取定期储蓄存款业务操作路径 1.2.1 整存整取定期储蓄存款开户存入业务操作流