毕业设计--单身的理财方案设计

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1、 毕毕业业设设计计 题 目： 单身的理财方案设计 系部（院）： 专 业： 学 号： 姓 名： 指导教师： 内容摘要 单身或者称为不婚族，在我们的社会中越来越多的出现，这类人崇尚自由的生活理念， 不喜欢婚姻给自己带来的巨大压力， 但由于只有自己独身一人，在经济方面没有约束， 容易 造成不当理财， 影响以后的生活。本文以单身的李先生为例， 通过收集整理李先生的相关资 料，了解李先生的理财需求，并对其资产负债和风险承受能力等情况加以分析，最终设计出 一套适合该客户的理财方案， 使其财务状况达到最佳状态， 在基本财产保值的情况下使得客 户利益达到最大化。 目 录 一、 绪论 1 二、正文 2 （一）客

2、户基本信息资料 2 （二）理财分析 3 （三）理财规划建议 3 结论 6 参考文献 8 单身的理财方案设计 一、绪论 中等收入家庭是指：家庭成员大多从事脑力劳动，主要靠工资及薪金谋生， 一般受过良好教育，具有专业知识和较强的职业能力及相应的家庭消费能力；有 一定的闲暇，追求生活质量，对其劳动、工作对象一般也拥有一定的管理权和支 配权。同时，他们大多具有良好的公民、公德意识及相应修养。换言之，从经济 地位、政治地位和社会文化地位上看，他们均居于现阶段社会的中间水平。其界 定标准为6万元50万元这一标准的测算起点来自于世界银行公布的全球中等收 入阶层的人均 GDP 起点（3470美元）和上限（80

3、00美元） ，要将这两个数据相应 转换为中国的中等收入群体指标，牵涉到三重换算：人均 GDP 和人均收入之间的 换算，美元和人民币之间的汇率换算，购买力评价标准换算。但对于购买力评价 标准这个最重要的指标“在我国是保密的，不能公布” 。根据三重换算而来的收 入参考标准，家庭年均收入下限65万元，上限是18万元左右，同时考虑到我国 地区间居民家庭收入差距较大，最终被界定出来的标准是6万50万。 二、正文 （一）（一）家庭基本信息资料家庭基本信息资料 家庭简介： 程先生：30 岁 通讯公司市场经理 年收入 8.4 万元 程太太：30 岁 企业财会 年收入 6 万元 财务现状： 夫妇双方所在单位均缴纳四金，但是两人都没有购买任何商业保险。家庭现 有银行活期存款 2 万元，定期存款 10 万元，股票市值 6 万元，住房一套价值 80 万元(有 40 万元为 20 年按揭贷款),还有一辆价值 16 万元的汽车。到年底，两人 的住房公积金可领取 19200 元。家庭基本开销每月 1200 元，养车费用 1300 元， 夫妇双方在交际、娱乐等方面月费用为 5500 元，程先生给父母每月的生活费为 1500 元。图 1-1 为夫妇双方每年收入与支出的比例和具体金额。 理财目标： 1. 双方均为独生子女，未来有赡养双方父母的责任。 2. 考虑到要养育下一