基于O2O的社区P2P网贷模式创新与系统设计-开题报告

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1、 1 基于基于 O2O 的的社区社区 P2P 网贷模式创新网贷模式创新与系统设计与系统设计 开题报告 一、一、综述综述 在当下这个快节奏的社会中，信息化潮流浩浩荡荡，正在以席卷之势，改造着中国，改造着中国的 各行各业，当然，这其中也包括金融行业。互联网发展到移动互联时代，改造金融业的方向似乎正在改 变。互联网金融的主力军过去一直都是银行、证券、保险机构等正规金融机构，但就在 2010年，一种新 的贷款模式掀起了金融界的一场浪潮，它就是 P2P 网贷。现在，P2P 网贷已经成为舆论关注的焦点。 网贷，又称 P2P 网络借款。P2P 是英文 peer to peer 的缩写，意即“个人对个人”。所

2、谓 P2P 网贷，是 指个人通过网络平台相互借贷，贷款方在 P2P 网站上发布贷款需求，投资人则通过网站将资金借给贷款 方。P2P 网贷最大的优越性，是使传统银行难以覆盖的借款人在虚拟世界里能充分享受贷款的高效与便 捷。网贷平台数量近两年在国内迅速增长，迄今比较活跃的有 350 家左右。网络信贷起源于英国，随后 发展到美国、德国和其他国家，其典型的模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合 成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险；资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务 费。 现在我们来说说为什么 P2P 网贷已经成为舆论关注的焦点。在过去的几年中，是 P2P 网贷的多事

3、之 秋。2012 年 6 月 3 日，P2P 网络贷款公司淘金贷正式上线，但仅在一周之后，淘金贷系统突然不能登 录，网站负责人陈锦磊失去联系。到 6 月 13 日，已有超过 80 名投资者的资金投资于淘金贷尚未追回， 具体涉案金额预计超过 100万元人民币。2012年 12月，继 6个月前淘金贷创办人在平台上线一周后携款 百万跑路之后，另一家网贷平台优易网在上线 4个月后卷款 2000余万跑路，再次将 P2P 网贷的行业乱象 和监管漏洞曝光在众目睽睽之下。2013年 4月 2日，众贷网“满月酒”变“散伙宴”，运营仅 28 天的网贷平 台众贷网宣布倒闭，60 余名投资者的近三百万元资金被套。仅仅

4、 8 天之后，网络借贷平台“城乡贷”在其 网站上挂出歇业公告，并表示网站唯一一名投资者的本金利息都已提现。 在这些事情发生的同时，我们需要深入的思考，这是不是 P2P 网贷平台成长的代价？ 二、研究内容二、研究内容 本论文的研究方向是社区 P2P 个人小额贷款模式与系统设计。正如我上面介绍的一样，在过去的几 年中，P2P 网贷平台的事故频频发生，由于网贷平台实质上只是中介机构，进入门槛低，审批手续比较 简单，几万元就能注册。因此，网贷平台正处于鱼龙混杂的格局。新平台不断涌现，伴随着业内出现不 少问题。主要风险关注点有以下四点： 风险一，资质风险。 网贷不同于金融机构，金融机构是“净资本”管理，无论是银行还是信托公司都要有自己的注册资 本，其注册资本少则几个亿，多则十几个亿甚至几十个亿，且注册资本不是用来经营的，而是一种担 保、是一种“门槛”。但由于网贷公司门槛低，政府尚没有出台指导性意见，平台软件几千到几万都可以 买到，很多在民间借贷欠款很多的人，买了个平台虚拟借款人、虚拟抵押物品，以高利率吸引投资人投 资。高利率一般都是年利息最少为 30%，个别平台达到了 50%到 70%。 风险二