毕业实习作业 --银行信用卡营销中存在的问题及建议

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1、1 中国 XX 银行信用卡营销中存在的问题及建议 摘要：信用卡发展至今，已经由百姓不甚知晓且只发给少数精英阶层，发展到普遍 拥有且最受国人欢迎的非现金支付工具。在中国 XX 银行实习过程中，学习了中国 XX 信 用卡业务中各类卡的功能和特点，申请手续，发卡的流程，以及信用卡使用中的各类情 况，了解了信用卡营销中存在的一些问题，并思考了一些应对措施。 关键词：信用卡；营销问题；营销对策 1 引言 根据学校实习要求，本人于 2014 年 2 月到 4 月在中国 XX 银行股份有限公司杭州 西湖支行进行了为期 8 周的毕业实习。实习期间，在指导老师的帮助下，通过柜员、大 堂经理等岗位的轮岗实习，熟悉

2、了银行主要的业务活动，对于银行的管理制度、运作流 程、营销模式都进行了系统学习。将所学的基础理论与实际工作相结合，不断地提高自 己的专业水平和业务素质，为接下来正式工作做好充分准备。其中，在信用卡部的学习 中，发现了一些信用卡营销中的问题，也思考了一些营销建议。 2 中国 XX银行信用卡营销中存在的问题 随着我国经济持续健康、稳定、快速发展，居民消费水平的不断提高，对个人金融 服务的要求也逐渐增加，居民结算观念发生了巨大的转变，人们逐渐接受了从现金结算 到信用卡结算这一支付方式的转变。这为信用卡在我国的蓬勃发展奠定了良好的基础。 信用卡业务一直以来都被认为是盈利性较好的业务之一。信用卡作为银行

3、零售业务的核 心，受到世界上各商业银行的高度关注。XX 银行也积极扩展自己的信用卡业务，但是 高歌猛进的背后，也产生了不少问题。 2.1 片面重视数量，忽视质量 迫于来自国内外竞争的压力，同时为尽早取得盈利的规模，我国商业银行包括 XX 银行都在努力迅速扩大规模。在设定目标时，之前一直都把开卡数量排在第一位的。由 于这个目标的问题，导致了在实际操作过程中，不得不一再降低开卡的标准。 银行在推广一种新的信用卡产品时，基本上是采取各种促销手段抢占市场，例如办 2 卡不收年费、赠送小礼物，如杯子，保鲜盒等。在完成规定开卡数量的压力之下，基层 网点往往以开卡量作为衡量员工绩效的标准之一，却忽视对质量的

4、评价。这样就会导致 一个后果，银行员工为完成指标利用亲戚朋友办理信用卡，而这些持卡人并不都有用卡 需求，银行发卡量虽然很大，但是使用率较低；一个人拥有多个信用卡导致信用卡管理 不便，而且持卡人有时会忘记还款，这种状况下，卡的存活率很低。 根据有关调查数据显示， 目前信用卡市场上 80%以上的信用卡平均每个月使用不超 过 4 次，称之为“睡眠卡” 。规模庞大的睡眠卡极大地浪费了银行有限的资源，迫使银 行经常对信息系统进行升级和改良，这样就大大提高了银行的运营成本。同时，由于办 理信用卡的条件降低，对申请者的身份情况审查不严，也为日后产生大量的不良贷款埋 下了隐患。 2.2 市场细分程度不足 信用卡是一项只有发行量达到一定的规模，才能产生规模效益的金融业务。国内商 业银行在刚刚进入信用卡市场的时候，一般都采取无差异营销策略，为了能够达到盈利 的规模。在早期的中国信用卡市场发展过程中，信用卡产品并不算很多，竞争不是过于 激烈，即使是采取了这种营销方式，也使一部分商业银行实现了信用卡发行量的快速增 长。 随着经济的发展，人民生活水平的提高，对信用卡也提出了更高的要求，这种无差 异的营销方式渐渐