金融人身保险课程设计--保单方案设计

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1、 人身保险 课 程 设 计 指 导 书 经济管理系经济管理系 2016 年年 12 月月 一、课程实践题目：保单方案设计一、课程实践题目：保单方案设计 二、课程实践的目的二、课程实践的目的 课程设计是学生在完成保险学基础理论知识学习后，通过保单的设计与销 售，在教师指导下独立完成的一个重要实践环节。 保单的设计是对保险标的、保险责任、保险费率、保险金额、保险期限等重 要内容进行不同排列组合，从而形成满足各种不同消费者需求的保险商品的过 程。这一过程是保险经营的第一步，也是保险经营的基础。因此保单设计既是一 个严谨和科学的研究过程，也是一个不断满足市场需求的动态的过程。保单销售 是以保险为商品，

2、以市场为中心，以满足被保险人需要为目的，实现保险企业目 标的一系列整体活动。通过保单的设计与销售，使学生在掌握了必要的保险学基 本理论后， 能够从影响保险市场供求的实际的因素出发， 对保险标的、 保险责任、 保险费率、保险金额、保险期限进行科学的组合，培养学生独立分析、设计保单 和营销的能力，是对学生所学保险知识系统的综合练习与实际运用。 三、课程实践的要求三、课程实践的要求 1、掌握保单设计的基本术语及其含义。 2、掌握保险方案设计的一般原则及基本要素 3、掌握保险产品的特征与影响寿险保单设计的因素。 4、综合客户的风险状况、实际保障需要和财务承受能力设计个性化保险保障方 案。 5、课程设计

3、说明书的撰写应层次分明、语言通畅，使用术语要统一。 6、设计过程中应独立思考、分析、设计，力争有所创新，努力高质量独立完 成课程设计。 7、加强组织纪律性，服从领导，虚心学习，遵守各项规章制度。 四、课程实践步骤四、课程实践步骤 1、保险市场调查 2、保险方案设计。 3、撰写课程设计说明书。 五、课程实践的任务五、课程实践的任务 （一）保险市场调查（一）保险市场调查 分析现有财险及人身保险市场各种产品性质、特征，结合市场需求分析影响保 险方案设计的因素。 （二）保险方（二）保险方案设计案设计 1、保单的主要内容 （1）保险标的 （2）保险责任 （3）保险金额 （4）保险费率 （5）保险期限 （

4、6）保险合同主体 2、保险方案设计含义 保险方案设计是对保险标的、保险责任、保险费率、保险金额、保险期限等 重要内容进行不同排列组合， 从而形成满足各种不同消费者需求的保险商品的过 程。一个完整的产品应该包括三部分：核心产品、实际产品和附加产品。 3、保险方案设计的一般原则 （1）适法原则 （2）市场原则 （3）简明原则 4、保险产品的特征 （1）一般服务产品的特征 无形性 不可分割性 差异性 （2）保险的金融产品特征 金融性：保值与增值 持续性 风险性 5、保险方案课程设计内容：共分二部分 （1）第一部分，按小组完成。共 24 组。每组由组长最后上交一份的完整设 计方案， 但每个组员要在自己

5、的报告中列出自己的分工及自己完成的任务的详细 内容。 第一组设计任务：第一组设计任务： 实际案例 1：小王(男)，23 岁，大学毕业不久,在某外企工作的，企业福 利较好，有基本医疗保险,月薪近 7000 元，租房每月支出 800 元，有二手车 7 万元购买， 生活质量不成问题。 但毕竟是储蓄底子比较薄， 经不起任何意外发生， 请根据保险条款并结合市场现有的保险品种为小王设计一份适合的保险方案， 要 求说明具体所选择的保险公司名称、险种名称；并说明设计的思路及小王将获得 的保障。 第二组设计任务：第二组设计任务： 实际案例 2：李先生，34 岁，年收入 39000 元；李太太，31 岁，年收入

6、32000 元，有自有住房价值 50 万，无房贷，年日常支出 2 万元，属于工作稳定、 家庭美满的稳健人士， 请根据保险条款并结合市场现有的保险品种为二人设计一 份适合的保险方案，要求说明具体所选择的保险公司名称、险种名称；并说明设 计的原因及将获得的保障。 第三组第三组设计任务：设计任务： 实际案例 3：刘先生 37 岁，某公司职员，月薪 15000 元，妻子李女士 31 岁，某公司职员，月薪 10000 元，儿子 4 岁。家中有车（30 万购买，已付清） ， 有房价值 100 万元， （无房贷） ，请根据保险条款并结合市场现有的保险品种为这 个三口之家设计一份适合的保险方案，要求说明具体所选择的保险公司名称、险 种名称；并说明设计的原因及将获得的保障。 第四组设计任务：第四组设计任务： 实际案例 4：王先生，43 岁，政府公务员，月薪 5000 元，妻子李女士 40 岁，教师，月薪 7000 元，二人均有基本社会保险，女儿 4 岁。有二辆车价值 20 万元，房产价值 100 万元。请根据保险条款并结合市场现有的保险品种为这个三 口之家设计一份适合的保险方