毕业论文--浅析商业银行小额存款账户收费存在的问题及对策

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1、 毕毕 业业 论论 文文 题 目 浅析商业银行小额存款账户收费 存在的问题及对策以山西省 为例 英文题目 Analysis On the Problems and Countermeasures of Collecting Fees to the Petty Deposit Account by Commercial BanksShanxi Province As an Example i 毕业论文（设计） 选题报告毕业论文（设计） 选题报告 院（系） ： 学 生 姓 名 指 导 教 师 论文（设计）题目 浅析商业银行小额存款账户收费存在的问题及对策以山西省为例 题 目 来 源 及 意 义 1

2、、题目来源 根据兴趣方向及当前经济现象，与指导老师商讨定题。 2、题目意义 从跨行取款费、跨行查询费到小额账户管理费，一段时间以来，商业银行收费已成为社会讨 论的热点问题。有关业内人士指出，从 2003 年 10 月新的商业银行服务价格管理暂行办法施 行以来，短短几年来，商业银行的收费项目已猛增了近 30 项。根据银监部门和发改委的有关规 定，商业银行可以收费的项目多达约百项，目前尚未正式收费的仍有几十项，这一举动在社会各 界引起了轩然大波。 因此，探讨“我国商业银行为什么服务水平并没有与国际接轨，却一味要求收费接轨呢？为 什么降息后还要收取小额存款账户管理费，到底该不该收，应如何收，这是否属

3、于国际惯例呢？ 国外的商业银行又是如何做的呢？收费后对广大低收入居民生活及社会经济带来怎样的冲击和 影响，要采取什么应对的策略？”这就具有十分重要的意义！ 论 文 题 目 研 究 领 域 状 况 我国商业银行对小额存款账户收费的探讨已存在多时，早在 2002 年 6 月的“2002 北京金 融创新论坛”就曾讨论我国多家商业银行正在酝酿对 100 元以下的存款账户收费的消息。 2005 年 7 月 1 日，建行深圳分行开始征收小额存款账户管理费，结束了免费午餐，银行的 理由是提升了银行的服务效率和水平。2006 年 10 月 9 日，国研网金融研究部，发表文章刍议 商业银行对小额人民币存款账户收

4、费 ，对两大误解：一是外资银行是对中国居民小额人民币存 款账户进行收费的始作俑者，二是小额存款账户收费是“国际惯例”进行解释，并探讨了收费的 目的和影响。 近年来，随着各大商业银行纷纷出台了对小额存款账户收费的公示，更多的学者对此争论不 休，众说纷纭。 内 容 提 要 或 实 施 方 案 一、内容提要： 1、商业银行小额存款账户收费的现状。 2、商业银行小额存款账户收费的原因分析。 3、商业银行小额存款账户收费存在的问题。 4、关于商业银行小额存款账户收费的对策。 二、实施方案： 第一阶段：2008-01-22 前，选题、审题，确定论文题目，并填写毕业论文选题报告 ； 第二阶段：2008-03

5、-25 前，上交初稿并将电子稿和初稿打印稿上交指导教师； 第三阶段：2008-04-20 前，修改初稿，确定二稿； 第四阶段：2008-05-16 前，修改二稿，确定最后稿件； 第五阶段：2008-05-19 起，开始申请进行答辩。 ii 主 要 观 点 或 主 要 技 术 指 标 我国商业银行对小额存款账户征收管理费， 各方争议不断， 银行的解释是： 通过合理的收费， 可以减少大量“睡眠用户” ，节约了银行资源，减少客户等待时间，同时又提高了银行的服务质 量。但现实是这样的吗？银行的收入和利润是增加了，储户的利益呢？银行的长队依旧不变，低 收入的储户存款依旧越存越少。显然，收费从存款理念、小

6、额存款账户的历史渊源、价格竞争策 略选择等来看，都不是合理之举，反而对银行本身及国民经济带来不良效应。 我国商业银行的核心业务是吸收公众存款，据有关部门调查，我国小额存款账户占总存款账 户的 10%，尽管这些账户中不免有许多睡眠账户，但是，归并管理是必要的，收费便是不合情理 的。管理一个 100 元的存款账户和管理一个 10 万元的存款所花费的人力和物力是相同的，银行 不能因为小客户带来的利润少而只对小额存款账户收费。 况且，我国的国有商业银行如今仍然享受到政府的支持和一些体制内的好处，但其在运作时 却完全按照商业化银行的运营方式， 每逢谈起社会责任时， 国有银行便以商业化为借口进行敷衍， 这显然于情于理都说不通。国有商业银行代表了广大人民的利益，与国外纯粹的商业银行有本质 的差别，收费并不符合我国国情。我国低收入的人口还有很多，银行这种“一刀切”的行为，更 加会刺激贫富差距，无论从政府还是社会的角度看，都不能忽视，收费绝非小事！因此，今后商 业银