1、1 上海“以房养老”政策实施制约因素研究 文 献 综 述 摘要：摘要：随着我国老龄化问题的日趋严重,“以房养老”作为一种新型的养老模式， 是对现行社会保障制度的一项重要补充。本文通过回溯中国“以房养老”发展 的历程，梳理了一些学者关于我国实行“以房养老”必要性和可行性的研究， 总结了学者们对于“以房养老”在实施中所存在问题的分析及对策和建议，提 出了进一步研究的方向。 关键字关键字: :以房养老；养老保障；人口老龄化；养老模式以房养老；养老保障；人口老龄化；养老模式 本人从中国政府网和上海市人力资源和社会保障局网站上找到与 “以房养老” 相关的文件 4 份。以“以房养老”或含“住房反向抵押贷款
2、”为检索词，分别按 照下载量和引用量排序，下载了排名前五十的文章，除去重复的文章，总共下载 了 78 篇； 又重点搜索了在 “以房养老” 研究领域具有重要影响力的学者的文章， 下载了 25 篇，总计 103 篇中文论文。该 103 篇论文主要来源于中国知网，理论 研究类论文 63 篇，数据分析类论文 27 篇，硕博论文 13 篇。经过初步筛选，有 67 篇论文与本次研究主题高度相关，并对这些论文进行深入研读，在文献综述 中直接引用 25 篇论文。然后根据所参考论文后面的参考文献，从万方数据库网 站上下载了十篇外文文献，进行深入阅读。最后，在图书馆查找与“以房养老” 相关的著作，选择了其中的三本
3、进行研究，分别是柴效武教授所著的以房养老 理念 、 以房养老漫谈和范子文先生所著的以房养老：住房反向抵押贷款的 国际经验与我国的现实选择 。 引言引言 以房养老，也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”，是一种将住 房抵押与终身年金相结合的创新型商业养老保险业务，即拥有房屋完全产权的 老年人，将其住房抵押给保险公司，继续拥有房屋居住权，并按照约定条件领 2 取养老金直至身故；老人身故后，保险公司获得抵押房屋处置权，处置所得将 优先用于偿付养老保险相关费用。 2003 年，时任中国房地产开发集团总裁孟晓苏曾提议设立“反向抵押贷款” 保险，让拥有私人房产并愿意投保的老年居民，享受“抵押房产、领取
4、年金” 的寿险服务；2005 年 4 月，南京汤山留园老年公寓在全国首次推出“以房养老” 产品，孤残老人可将房屋抵押给老年公寓，终生免交一切费用；2006 年两会期 间,一些代表提交议案,要求在我国推行以“倒按揭”为主要表现方式的“以房 养老”业务；2013 年 9 月 13 日，中国政府网全文公布由国务院印发的关于加 快发展养老服务业的若干意见 ，明确提出：“开展老年人住房反向抵押养老保 险试点”。一时间，“以房养老”再次成为人们议论的焦点。 一、“以房养老”必要性研究一、“以房养老”必要性研究 1.中国已经进入人口老龄化社会 早在1999年,我国就提前进入老龄化社会,目前是世界老年人口最多的国家。 根据联合国世界人口前景（2010修订版） 数据显示,2011年以后的30年里,中 国人口老龄化将呈现加速发展态势,60岁及以上人口占比将年均增长 16.55%,2040年60岁及以上人口占比将达28%左右。冯静生（2006）认为，随着人 口老龄化速度的加快，必将对我国社会经济和人民生活带来广泛而深刻的影响， 因此推出“以房养老”政策迫在眉睫。刘嘉伟、项银涛（20
