1、 金融风险与金融监管 -论金融风险及其特点 论文提要：进入 21 世纪后，世界经济市场一体化的重心逐步从贸易市场一体化向金融 市场一体化转移。随着我国加入世贸组织，我国加入世界经济一体化的程度不断提高，范围 不断扩大。 金融业正逐渐成为我国国民经济的核心，同时也面临着国际金融危机和国内体制性金融风 险、经营性风险的冲击。所以，积极防御和化解金融风险，加强金融业的监督管理，完善金 融监督管理制度，建设过硬的监管队伍也将成为我国金融业的最大课题。 关键词：金融风险 银行风险 风险预测 风险防范 风险监管 1991 年 1 月,邓小平同志在视察上海时指出:金融很重要,是现代经济的核心。 金融搞好 了
2、,一着棋活,满盘皆活。这段话深刻揭示了金融在现代经济生活中的地位和作用,也道出了 金融业的稳定发展对整个国民经济良性运行的至关重要性。我国这几年的高速发展证明:金 融业是国民经济的推动力,是催化剂,全国 13 万亿人民币的金融资产是资金运动的信用中介, 是经济运行的黏合剂。金融业是高利润的行业,但同时又是高风险的行业。巨额资金在国内 外的迅速流动、政治经济和市场的变幻、金融监管和调控体制的不完善、加上世界性的金融 自由化、金融国际化和各种各样的金融创新及衍生工具随着科技进步迅速席卷全球,使得无 论是发达国家还是发展中国家都面临着因金融业高速发展带来的金融风险的挑战。 从墨西哥 的比索危机、巴林
3、银行的倒闭、大和银行被逐出美国,特别是余波未平的东南亚金融危机, 到我国海南发展银行停业整顿、 广东国际信托投资公司的破产、 全国范围内的农村信用社和 合作基金的支付危机、国有银行不良债权的越积越多都给社会稳定带来了极大的隐患, 也给我国金融业敲响了警钟:我们面临的金融风险是严峻的。 只有加强金融监管,完善金融监 管制度,才能保障广大客户的利益,才能推进我国经济的平稳发展。 一、 我国目前面临的主要金融风险及其特点 金融风险，是从事金融和与金融有关的活动存在的一种经济危险。银行取不出钱，发生 挤兑甚至倒闭，是最典型的金融风险。借钱还不起，债权人就出现了收回资金的风险。汇率 大起大落，企业就会因
4、此得益或受损。风险对一个人，一个企业，甚至国家，都是一种客观 存在，需要当事人的警惕。金融风险有正常的和非正常的。非正常的金融风险，指在经济运 行中因扰动或破坏，造成金融系统的风险甚至危机。近两年出现的著名的巴林银林危机，就 是因为出现内部人违规、违法操作形成的。金融风险有局部的，也有全局的。因经济周期而 出现的金融危机，就是全局性的。这时，金融风险成为经济风险的集中体现。我们经常见到 的是局部性的金融风险，但这些局部风险，也可能是全局性金融风险的预兆。 (一)当前我国金融风险的主要类型 从近年来已暴露出来的金融风险隐患来看，具体可以划分为以下八大类： 1、资产风险：从某种意义来说，资产风险是
5、金融机构的根本性风险，这是由于金融机 构（如银行）运用资金，对客户进行贷款，借款人不能按期归还贷款人贷款本息，如贷款逾 期、发生呆滞、呆帐等所形成的风险。与资产风险相关联的还有抵押品进行处置、需要变现 时其价值降低所形成的风险，后者是指对债务进行担保的第三方信用的不确定性。 2、市场风险（利率风险） ：这是一种由于市场价格变化（利率变化）引起金融机构持有 资产价格变动或银行及其他金融机构协定利率跟不上市场利率变化而带来的风险。 尤其是金 融衍生产品交易风险， 即金融机构从事期货、 期权等金融衍生工具交易时对市场行情错误预 计而发生损失的风险， 这种风险如果不能很好地控制， 对于金融机构而言往往
6、是致命的风险。 3、汇率风险：也称外汇风险，这是由于汇率变动而出现的风险。主要包括：一是买卖 风险，即外汇买卖后所持头寸（多头或空头）在汇率升降时出现损失的可能性。对于外汇银 行来说，这是主要风险。二是交易结算风险，即以外币约定交易时所发生的风险。三是汇价 风险，即会计处理中某些项目需要在本币和外币之间换算时因所用的汇率不同而承受的风 险， 主要是交易发生日汇率同财务决算日汇率之间的差异， 会造成现金债权债务及其损益和 分配上利益的不确定性。这种风险通常包含了上述两种风险，但范围更广些。 4、流动性风险：是指存款人按照正当理由要求提款时银行或其他金融机构不能支付的 风险，一是现金支付能力不足，不能保证存款者提现需求，二是银行不能满足企业、单位等 存款者转帐支付需求。 严重的流动性风险会触发银行信用风险， 即存款者挤提存款而银行无 法支付的风险。挤兑会造成银行破产，甚至于发生连锁反应，危及整个银行体系的安全。 5、系统风险：总的来说是金融系统如银行系统内部软硬件发生错误、损坏而危害金融 机构经营管理的风险。如火灾、地震、雷电等自然灾害，软硬件错误、电脑病毒侵袭或
