1、 I 专科毕业论文 题 目 *同学家庭理财现状及思考 II *同学家庭理财现状及思考 摘摘 要要 随着个人经济实力的不断增加，人们的生活水平也在不断进步。但是，在面对一些价 钱昂贵的生活必需品来说，人们的压力往往就大了，这就需要人们学会理财，即在积攒财 富的同时使财富增值，一套合适的理财方案能够帮助家庭在保证正常生活的同时更好的开 源节流。由此，本文以我家理财现状进行分析，设计出一套适合我家经济现状并与之相匹 配的理财方案， 使家庭能够通过在满足自己生活质量的同时， 使自己的家庭财产保值增值， 进而解决在物价不断上涨的今天理财问题。 关键词 理财目标 资产增值 生活质量 目 录 III 摘要I
2、I 前言 1 1 客户家庭基本情况介绍 . 2 1.1 家庭背景概述 2 1.2 家庭理财目标 2 2 家庭财务状况分析 . 3 2.1 家庭当前资产结构 3 2.2 家庭消费状况分析 5 3 理财基本假设 . 7 4 家庭理财目标分析 . 7 4.1 短期理财目标分析 7 4.2 中期理财目标分析 7 4.3 长期目标分析 . 8 5 家庭理财方案设计 . 8 5.1 现金规划. 8 5.2 消费规划. 9 5.3 家庭投资10 5.4 保险规划 11 5.5 教育储备规划 12 5.6 养老规划12 结束语 13 致谢.14 参考文献 .15 1 前言前言 理财不仅仅体现了一个人的生活态度
3、， 在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。 制定 合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求，使我们更好 地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策，提高家庭生活质量。 自大学以来，开始从事理财方面知识的学习，在老师三年的不断熏陶之下，对理财 有了一定的了解与认识。虽然我们还显稚嫩，做一份自己的家庭理财还很艰难，可是在不 断的学习与积累之中，我们到了该自己动脑勤动手的时候了。没有老师的指导，只有书本 的参考。我们盲目的尝试着自己的第一份理财方案书，写好了大纲，才知道书本并不是那 么简单，完成了内容才知道理财工作的艰难。谢谢老师的教导，我们会铭记老师的教诲， 做出更加合理的作
4、品。 我为自己家庭量身定做的理财规划书详细分析了我的家庭情况、财务信息和理财需 求。在此基础上，我结合其生活和职业特点，进行了消费和现金规划、投资和风险管理规 划、购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪，以便今后根据 其家庭情况的变化进行适时的调整。 2 1 客户家庭基本情况介绍客户家庭基本情况介绍 1.1 家庭背景概述 我家姐妹五个，四个姐已婚，第三个姐招在家里。父亲在一家工厂工作，每月 2000 元的收入作为他们老两口的生活费，母亲在家务农，有时也去打打零工，由于父母年迈， 目前家里实际主管家务的是三姐和三哥，由此，家庭理财方案以他们夫妻为主。他们已结 婚 3 年，现
5、在姐夫是许昌市某公司的技术员工，月收入 3000 元，年底奖金 1600 元，三姐 在许昌市某酒店工作，月收入 1800 元，现已怀孕 6 个月。夫妇两人目前每个月的基本生 活开销在 1800 元左右，几乎把三姐一人的工作收入给“吃空”了。但好在两人结婚以来 还有一些积累，目前有定期存款 4 万元，基金及股票现市值 1 万元，另有现金 1 万元，父 母身体健康，无需供养，家庭负担较轻松。目前家庭在许昌有房产，无需购房。 据三哥介绍，家庭目前支出主要为日常消费支出，一年下来结余资金不多。三哥从 11 年年初开始接触基金，至今一直在做基金，也购买了一些股票，但由于所了解的投资方面 的知识并不多，在
6、过去的一年里，中国股市不景气，他投资的股票和基金损失惨重，而且 因为忙于工作，对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。 我家属于典型的工薪收入家庭。现在，他们夫妇即将迎接宝宝的降临，高兴之余，三 姐开始担忧： “股票现在被深套，将来又要抚养孩子会增加很多花销。于是我根据家庭的 具体情况为其量身定做了一套家庭理财规划书，希望可以帮助他们解决家庭资产的分配及 投资方面的问题，使其早日达到家庭理财目标。 1.2 家庭理财目标 三哥希望通过制定合理的理财规划帮助他早日实现家庭理财目标，经过与他们夫妻沟 通与商议之后，确定家庭理财目标时间表如下： （见表 1） 3 表 1：家庭理财目标时间表 目标顺序 需求 具体内容 短期目标 孕育需求 准备孕育宝宝期间的花费约 2500 元 投资需求 合理配置资产实现家庭资产保值增值 避险需求 购买适合的保险，增加家庭保障 中期目标 子女教育需 储备子女近 15 年的教育费用约 25 万元 长期需求 养老需求 未雨绸缪，做
