1、 - 0 - 理财，会使您的家庭更美好 - 1 - 目录目录 第一部分第一部分 案例摘要 . - 2 - 第二部分第二部分 基本分析 . - 2 - 第三部分第三部分 家庭财务报表 . - 3 - 第四部分第四部分 家庭财务分析 . - 5 - 一、财务比率分析 . - 5 - 二、家庭资产结构分析 . - 6 - 三、家庭收支情况分析 . - 6 - 四、其他财务分析 . - 6 - 第五部分第五部分 综合理财需求分析 . - 7 - 一、家庭理财目标 . - 7 - 二、崔先生的风险评估 . - 7 - 第六部分第六部分 几点基本假设 . - 8 - 第七部分第七部分 家庭理财目标资金供需
2、分析 . - 8 - 第八部分第八部分 理财规划建议 . - 9 - 一、现金规划 . - 9 - 二、宅基地规划和购房规划 . - 9 - 三、教育规划 - 11 - 四、赡养老人规划 - 11 - 五、保险规划 - 12 - 六、投资规划 - 12 - 七、退休养老规划 - 12 - 八、遗产规划 - 13 - 第九部分第九部分 敏感性分析 - 13 - 第十部分第十部分 风险揭示 - 13 - 第十一部分第十一部分 理财规划方案实施及修正 - 14 - 理财，会使您的家庭更美好 - 2 - 第一部分第一部分 案例摘要案例摘要 崔先生今年 39 岁， 是一家企业的业务员， 月收入 2 万元
3、， 每年销售提成是 20 万元。 他爱人就职于国有改制企业，年工资税后 5 万多，企业股份分红 0.8 万元；孩子今年 10 岁，是一名私立小学学生。崔先生父母无收入，爱人父母有退休费，合计每月 6000 元， 并且都有医疗报销和医疗保险。崔先生家现有住房 110 平米，无贷款，有定期存款 23 万元、活期存款 20 万元、股票型基金 10 万元，一处宅基地市值 175 万元，另有一部帕 萨特经济型车。 随着孩子年龄的增长， 崔先生希望孩子将来能够去英国读完高中和大学。 在朋友亲戚圈子内，崔先生感觉自己经济还有待提到，他希望在 45 岁时能够拥有 500 万的财富，能住上价值 200 万的山村
4、别墅，同时希望他们夫妻两个在年老时可以享受生 活，能够到非洲、南美洲、南极洲进行休闲旅游。 第二部分第二部分 基本分析基本分析 从崔先生家庭的情况来看， 崔先生是一家企业的业务员， 收入属于中等偏上的水平， 相对来说，在东莞这样一个城市，他的收入虽然不是太高，但是他正处于事业蓬勃发展 的阶段，收入还有可能进一步的提高。他的妻子就职于国有企业，收入属于中等水平， 工资比较稳定，待遇应该不错。 他的孩子现在就读于私立小学，从崔先生的家庭情况来看，他的家庭在收入较高的 同时支出也非常大，结余还算较高。但随着孩子年龄的增长，健康、教育等会不断投入， 意味着家庭支出会进一步的提高，并且崔先生夫妇希望自己
5、的孩子在不久的将来能够去 英国就读高中和大学，这也是一笔昂贵的教育支出。 崔先生的家庭目前正处于稳定发展的阶段。之前，他和他的妻子通过自己的辛勤努 力、不懈奋斗，积累了一定的经济基础。崔先生的家庭现在已经拥有了一套住房，宅基 地，汽车，储蓄等固定资产，而且他的负债几乎为零；所以可以考虑进行进一步的投资。 生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向 投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。 下面我将对崔先生的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。在此基础上，提出 一些可供参考的理财建议，希望能够为他的家庭未来提高生活质量带来帮助。
6、 理财，会使您的家庭更美好 - 3 - 第三部分第三部分 家庭财务报表家庭财务报表 对家庭财务状况进行剖析是进行家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务状况， 则一切美好的未来都无从谈起。 表一：家庭资产负债表表一：家庭资产负债表 日期：2011 年 12 月 31 日 姓名：崔先生 资 产 金额 金融资产 现金与现金等价物 活期存款 20 万元 定期存款 23 万元 现金与现金等价物小计 43 万元 其他金融资产 股票型基金 10 万元 应收借款 50 万元 其他金融资产小计 60 万元 金融资产小计 103 万元 实物资产 自住房 200 万元 宅基地 175 万元 汽车 12.3 万元 实物资产小计 387.3 万元 资产总计 490.3 万元 负债 金额 负债 信用卡透支 0 元 消费贷款 0 元 汽车贷款 0 元 住房贷款 0 元 负债合计 0 元 净资产（总资产总负债） 490.3 万元 图一：家庭资产结构图图一：家庭资产结构图 理财，会使您的家庭更美好 - 4 - 表二：家庭收入支出表（年度）表二：家庭收入支出表（年度） 日期：2
