毕业论文----我国银行信用卡发展中存在的风险及其控制管理

1、 本本 科科 毕毕 业业 论论 文文 （设（设 计）计） 我国银行信用卡发展中存在的风险及其控制管理 我国银行信用卡发展中存在的风险及其控制管理 摘要：随着我国经济的快速发展，人民生活水平的不断提高，银行信用卡在我们的日常生活 中发挥着越来越重要的作用。我们知道银行信用卡有两个基本的功能：（1）银行信用卡是 便利的交易支付工具；（2）银行信用卡具有个人消费信贷即透支功能。本文从银行信用卡 的风险着手，系统的论述了我国银行信用卡发展中存在的风险，具体包括安全性方面，银行 业相互竞争，征信系统不完善，法律不健全等方面引起的风险，之后针对这些不同方面存在 的风险提出了建议，该怎样控制和管理，主要是建

2、立健全的法律法规，把握好发卡关以及完 善内部机制和个人征信系统等。希望能有效的解决风险问题。 关键词：银行信用卡 信用卡风险 金融风险 风险管理 目 次 摘要. I 目次 II 一银行信用卡的发展，现状及巨大风险.1 （一）绪言 1 （二）银行信用卡的发展 .1 二我国银行信用卡发展中存在的风险 2 （一）从安全性方面来分析2 （二）从银行业之间竞争，无度的发卡这方面来分析 .3 （三）从授信风险控制机制不完善来分析.4 （四）从征信系统的不完善来分析 .4 （五）从法律法规的不健全来分析 .4 （六）从银行信用卡使用中的金融风险来分析5 （七）从技术防范落后来分析 5 （八）从特约商户的违规

3、操作来分析5 三银行信用卡的风险控制与管理 .5 （一）加强银行信用卡立法，完善相关的法律法规，加大法律保护 5 （二）完善，健全个人信用系统，加强征信体系建设 .6 （三）完善内部管理机制 .6 （四）建立科学的银行信用卡风险管理体系 .6 （五）提高从业人员整体素质 7 （六）严把发卡关7 （七）强化特约商户的身份认证和资质审核，加强商户的业务培训 7 （八）加强对网络和终端设备的管理7 （九）加强对个人信息保护的意识 .7 四.总结 .8 一银行信用卡的发展，现状及它的巨大风险 （一）绪言 随着经济的快速发展，人们生活水平的不断提高，银行信用卡对我们越来越重要。我们知道 银行信用卡使用起

4、来很方便，快捷也很灵活，我们出门在也不需要带很多现金，也不用担心 身上所带的大量现金被偷，由于这些，银行信用卡开始备受青睐。银行信用卡业务的快速发 展，随之也出现了许多风险，造成了许多的经济损失，对此就要更加关注银行信用卡的风险 以及控制管理。 （二）银行信用卡的发展 银行信用卡是一种由银行或专门机构签发，证明持卡人信誉良好，可以在指定的商店、服 务场所消费或在各地的金融机构取现， 办理结算的信用凭证和支付工具。 持卡人在约定的商 店或服务业购买商品或享受服务时不必支付现金，只需将卡片交商店在签购单上打印卡号， 填写金额，然后请持卡人签字，商店就可送银行办理收款。最早的银行信用卡业务不是出现 在商业银行，而是出现在零售百货商店。从 19 世纪末叶到 20 世纪的三四十年代，美国的一 些商店开始办理信用购物， 向信誉较好的客户提供分期或延期付款的优惠服务， 并且逐步采 用付款卡的实现方式。 此后随着经济的发展， 个人消费水平不断提高加之新技术在银行的普 遍应用，1952 年美国加州富兰克林国民银行作为金融机构首先进人发行银行信用卡领域， 此后银行信用卡在经济发达的国家得到了广泛的