1、 1 我国我国 P2PP2P 现状和对策研究现状和对策研究 作作 者：者： 学学 校：校： 广播电视大学 专专 业：业： 金融学 年年 级：级： 2014 年秋 学学 号：号： 指导教师：指导教师： 吉老师 答辩日期：答辩日期： 成成 绩：绩： 2 开 题 报 告 一、论文题目：一、论文题目：我国我国 P2PP2P 现状和对策研究现状和对策研究 二、课题研究的意义二、课题研究的意义 近年来，随着互联网信息的创新与发展，各种业态的新金融的服务企业迅猛发展，尤其是 服务于小微企业的 P2P 的网贷行业，同时对巨大的传统金融行业形成了挑战。 P2p 的发展对中小企业融资方面的意义 在中国，经济增长模
2、式的转变、经济的可持续的发展，都不可能离开中小企业的发展，仅 仅靠国企的转型是不能实现的。 所以中小企业能不能健康稳定的发展， 资金是非常重要的问 题。马云说过，中国现代的这个金融体系 20%的人拿到 80%的钱，有大量的中小企业没有被 金融体系所覆盖，所以现在来讲网络借贷开辟了一个新的领域，成为中小企业发展的福音。 P2p 的发展对利率市场化的意义 网贷市场的越来越透明化， 对于利率的市场化有着直接的促进意义， 它可以带动整个金融 行业向市场化转变。 P2p 的发展对于投资人的意义 很多国内的媒体分析到，在中国，投资理财选择有很大的局限性，除了银行存款，还有就 是买股票。 但在证券市场持续低
3、迷的情况下， 这个选择也不是很好的选择。 另外就是房地产， 这个需要一定的资金额度， 无形之中提供了较高的门槛。 所以网络借贷扩大了投资人可以投 资的范围。 P2p 的发展对于金融互联网的意义 首先网贷是金融的一个部分，金融是服务业的一个部分。任何时间、地点、方式的消费体 验，将成为今后整个服务业发展的一个方向，消费者不会专门去为购物跑一趟，消费者同样 不会专门去为存款跑一趟。P2p 网贷提供了这样的一个途径，帮助人们更舒适的生活。 总而言之， p2p 对于未来中国梦的实现， 对于中国社会更理想的发展都会产生深刻的影响。 3 三、论题的研究方法三、论题的研究方法 1、实证分析与规范分析相结合：
4、对我国 p2p 进行实证研究分析，对有关政策建议进行 规范分析。 2、对比法：通过对 p2p 进行优劣对比，引导政策法规的规范。 3、文献资料法：查找相关的文献资料，了解目前国内外关于 p2p 的研究情况，借鉴有 关研究成果。 4、其它分析方法：历史分析、静态分析、动态分析等。 四、本文研究的内容四、本文研究的内容 本文拟从五个方面探讨我 p2p 的现状分析及对策研究。 第一部分主要从两个方面阐述我 p2p 产生的根源和现状 （一）p2p 产生的根源 （二）p2p 的发展现状 第二部分主要阐述国内外 p2p 的特点和运作模式 (一) 国外 p2p 的运作模式 (二) 国内 p2p 的运作模式
5、第三部分是对 p2p 的正负两个方面问题分析 （一）p2p 的积极效应 （二）p2p 的不足之处 第四部分对 p2p 未来发展趋势的浅析和预判 第五部分从五个方面提出发展与完善民间融资的对策建议 （一）大力建设普惠金融基础 （二）国家必须在 P2P 发展到一定阶段后，制定相应的入市准则标准。 （三）监管层的规范，要求 P2P 的成立运行必须受到相应的监管。 （四）P2P 平台创业者必须自律。 （五）投资者在进行投资时必须注重考查 p2p 平台。 4 五、五、 本文研究的结果本文研究的结果 p2p 这一模式信用风险较高，贷款质量远劣于普通银行业金融机构。以美国为例，征信体 系已经发展完善，每个人
6、都有一个终生相随的社会保险账号，连着信用分数，网站只需与评 级机构合作，拿到这些分数，便可大大降低信贷风险。而在国内，个人消费和金融信用数据 库由中央征信局管理，相关数据尚不完善，且目前大多人人贷网站难以共享其数据库。 根据美国的经验，应付危机的办法主要有：在负债业务方面，拓展多种形式的融资渠道， 主要包括发行大额可转让定期存单（CD）、公司债券等；在资产业务方面，提高贷款业务的 效率，同时拓宽中间业务渠道；从资产、负债业务的综合角度看，推行以抵押支撑证券为主 的多种形式的资产证券化业务。可是，由于目前的现实情况，这些方法在中国存在着相当大 的局限。就发行 CD 而言，我国在 1986 年即已出现 CD，但在 90 年代中期被央行勒令停止。 个中原因主要在于： 这种创新突破了中国利率管制体制， 在商业银行治理结构未得到有效改 善的情况下，这将引发存款利率大战，危及银行体系的安全；就金融机构发行公
