1、 中国保险市场现状及存在的主要问题中国保险市场现状及存在的主要问题 【摘【摘 要】要】本文主要阐述了现阶段我国保险市场的发展现状，包括积极的影响以 及不足之处。保险业在我国发展的时间并不长，但我国确立市场经济体制目标以 后，保险业走上了高速发展的快车道，并且发展速度惊人。作为朝阳行业，我国 保险业处于快速成长期，业务扩张非常快，全国保险费收入从 1990 年的 178.5 亿元增长到 2003 年 3880 亿元，这样的增长速度在当今世界是绝无仅有的。 【关键字】【关键字】 保险市场 发展现状 主要问题 一、一、中国中国保险业的保险业的发展发展及演变及演变 中国 1980 年恢复办理国内保险业
2、务以来，随着经济的持续发展和人民生 活水平的稳步提高， 保险业飞速发展： 1980 年以来， 中国保险业务以年均 34 的速度增长，2001 年全年保费总收入达 2112.28 亿元，保险深度（保费收入 占 GDP 的比重）为 2.2%，保险密度（人均年保费收入）为 168.98 元（1985 年 这两个指标分别为 0.42%和 3.16 元） ；有中外保险公司 53 家，中国保险业总 资产为 4591.07 亿元，较 1992 年增长了 8 倍；保险中介机构 170 家。此外还 有19个国家和地区的112家外资保险公司在中国的14个城市设立了200余个 代表处。其发展历程大致可以分为 3 个
3、阶段： （1）19801985 年的恢复阶段。中国在 1980 年和 1982 年先后恢复国内 财产险业务和人身险业务。这一阶段保险市场由中国人民保险公司一家垄断， 产寿统一经营，险种单一，且保费收入中财产险份额大大高于人身险； （2）19861991 年的平稳发展阶段。以 1986 年新疆生产建设兵团农牧 业生产保险公司（以下简称“新疆兵保” ）成立为标志，区别于前一阶段的突 出特征是出现了包括新疆兵保、太平洋、平安等在内的 4 家保险公司，中国保 险市场由中国人保独家垄断的格局在形式上被打破； （3）1992 年至今的快速发展阶段。以 1992 年中国人民银行批准首家外 资保险公司美国友邦
4、保险公司上海分公司成立为标志。 这是迄今为止中国 保险市场发展最为重要的阶段，明显区别于前两个阶段的特点，集中表现在： 市场主体不断增加，多元化的市场格局初步形成；保险业实现产寿分业经营， 保费收入结构发生变化，人身险份额超过财产险；保险险种迅速增加，保险服 务改善；保险监管的组织体系和法规体系逐步建立，中国保险市场初步形成了 以国有保险公司为主，中外保险公司并存，多家保险公司竞争的寡头垄断的市 场竞争新格局。 二、二、我国我国现阶段我国保险市场的发展现状现阶段我国保险市场的发展现状 （一）多家竞争发展的保险市场新格局已初步形成（一）多家竞争发展的保险市场新格局已初步形成 我国的保险市场曾一度
5、被中国人民保险公司垄断， 但随着我国经济体制改革 的深入，保险市场主体打破了传统的融资方式，部分股份制保险公司通过吸收外 资和民营资本参股，股权结构得到优化，治理结构逐步完善，经营管理水平进一 步提高。尤其在中国加入 WTO 以后，保险市场的对外开放进一步扩大，外资争相 涌人，市场主体进一步增加，保险市场呈现多家保险公司竞争发展的良好态势。 截至 2008 年 19 月，国内已成立寿险保险公司 59 家，财险保险公司 161 家。 （二）市场法规体系初步形成（二）市场法规体系初步形成 1995 年 10 月我国实施第一部中华人民共和国保险法 ，随后保监会又制 定了保险管理暂行规定 、 保险代埋
6、人管理规定 、 保险经纪人管理规定 、 保险公司高级管理人员任职资格管理办法等一系列重要的规定性文件。 （三）我国保险市场的潜力巨大（三）我国保险市场的潜力巨大 作为一个拥有近 13 亿人口的快速发展中的大国，我国的居民对保险的购买 力巨大；随着经济体制改革的不断深入，人们对养老保险、医疗保险、失业保险 的需求不断扩大； 并且随着我国国名经济的持续稳定发展， 居民收入的不断增加， 住房制度的改革，是越来越多的人们购买了住房、汽车等财产，从而扩大了人们 对财产保险的需求。因此我国保险市场的发展潜力和空间是十分巨大的。 （四）（四）我国的保险业在很多方面与发达国家相比存在着巨大的差距我国的保险业在很多方面与发达国家相比存在着巨大的差距 1.比照欧美市场的发展经验，保险市场在从不成熟到成熟的发展过程中，整 个行业大体上要经历从单纯追求保费收入规模、到追求实际利润、再到实现个性 化服务的三个阶段。从当前保险市场的运行特征上看，我国保险市场目前整体上 正处于从第一阶段想第二阶段过渡的转型关键期。 2.从保险深度和保险密度上看我国在这两方面都处于相当低的
