1、摘要： 网上支付与结算网上支付与结算 课程论文课程论文 题目：题目： 基于基于 Ping+的第四方聚合支付商业模式探究的第四方聚合支付商业模式探究 院系名称：院系名称： 管理学院 专业班级：专业班级： 电子商务 XXXX 学生姓名：学生姓名： XXX 学学 号：号： XXXXXXXXXX 项目 论文选题 （30 分） 论文结构与质量 （50 分） 论文行文与格式 （20 分） 总分 （100 分） 得分 2017 年年 1 月月 5 日日 1 基于基于 Ping+Ping+的第四方聚合支付商业模式探究的第四方聚合支付商业模式探究 摘要：第三方支付的碎片化，产生了第四方聚合支付，这也正是Ping
2、+存在的价 值。 本文以聚合支付四个方面集成的体现引出Ping+在支付生态链中的位置及作 用。通过分析其响应客户集成碎片化的第三方支付需求，与缺乏支付数据的中小 型垂直电商、 负责审核风控和线上授信的消费金融平台组成完整支付链条的盈利 模式，及其技术创新、数据挖掘以及支付场景业务化的核心竞争力，探究聚合支 付的生命周期。此外，由国内外主线支付产品与Ping+的对比得出聚合支付在中 国发展的必然性。 关键词： Ping+ 聚合支付 支付SDK 集成 一、一、引引言言 支付被誉为一切交易活动的“咽喉”，“技术”和“制度”是扼住咽喉的两 大利器。在制度红利收缩的宏观政策背景下，正是技术革新的最佳时机
3、。 银行账户体系的互不融通，产生了第三方支付；而第三方支付的碎片化，又 产生了第四方支付聚合支付，这也正是 Ping+存在的价值。移动互联等技 术大大缩短了服务半径，使得平台开发者可以跳出单一产品的限制，在不同场景 下为客户提供综合服务，整合支付通道资源，聚合客户的多样需求。多样的交易 场景、简洁的交易流程、人性化的客户体验已经成为当前支付产品的发展趋势。 二、二、第四方聚合支付基本概况第四方聚合支付基本概况 第四方聚合支付不具备支付牌照，通过聚合多种第三方支付平台、合作银行 及其他服务商接口等支付工具提供综合支付服务。它不进行资金清算，但能够根 据商户的需求进行个性化定制，形成支付通道资源优
4、势互补，具有中立性、灵活 性、便捷性等特点。简而言之，第三方支付提供的是资金清算通道，而聚合支付 提供的是支付基础之上的多种衍生服务，包括多种支付场景，允许消费分期等创 新服务。聚合支付与各支付机构构成的支付生态链如图 1 所示。 2 图 1 聚合支付企业生态链 据不完全统计，聚合支付企业总数量不少于 30 家。根据服务对象的不同， 可分为线下和线上，线上是聚合网络支付，将各种支付方式（微信、支付宝等） 集成于自己的平台，主要为电商服务，线下是聚合支付收单，将不同支付方式的 收单集于一个二维码或者一个终端当中，主要为实体店服务；根据商业模式的发 展阶段，可分为初级阶段的聚合支付工具和以此为基础
5、的综合金融服务。 表 1 聚合支付在 4 个层面的“聚合”体现 场景聚合 POS 机、SDK、台卡、扫码枪的一站式聚合 支付方式聚合 银行卡刷卡、支付宝、微信、点卡支付、话费支付、公交卡等 资金到账的融合 多种支付方式一笔到账 商户增值业务的融合 融合支付业务上下游的业务，提供商户贷款、理财、消费分期、会 员管理等 三、三、Ping+商业模式商业模式 （一）（一）愿景与使命愿景与使命 3 Ping+的愿景是致力于让支付更简单，将梦想家和消费者联系在一起。Ping +作为开发者首选的支付聚合平台，针对移动端提供 7 行代码一键接入国内主 流的支付渠道（支付宝、微信支付、银联等）并提供统一管理后台
6、，为逾万家商 户提供支付服务。 （二）（二）目标市场目标市场 1、需求分析、需求分析 在移动互联网络技术逐渐成熟和移动互联网应用快速发展的环境下， 移动互 联网的收费通道和计费用户体验占有举足轻重的地位。对于移动互联网企业，快 速的收入和回报有利于企业长期和稳定的发展；对于服务和应用的用户，方便快 捷的支付方式和支付体验有利于提高用户对移动互联网的支持。因此，Ping+ 聚合支付平台需要解决以下问题： 兼容性强支持市面上各种主流支付方式，且易于扩展支持新支付方式，从而 提高企业利润，且给用户较好的体验；统一支付接口，降低维护成本将各种主流 的支付方式聚合成统一的支付接口，实现支付方式的扩展和调整，对于内容开发 商“透明”化，能降低内容提供商的开发与维护成本；支持不同支付场景不同内 容提供商存在不同支付场景，如：关卡型支付、包次型支付、包时长型支付和道 具型支付；完善的查询管理平台能管理内容提供商基本信息，能方便地查询每个 用户每笔订单的信息，能统计每种支付方式的数据，从而协助分析用户的支付行 为等。 2、目标客户、目标客户 创业公司和
