1、 1 目录 摘要 . 3 ABSTRACT . 4 导论 . 6 1、研究背景及意义 .6 2、研究对象、主要问题及论文框架 .7 第一章 分红保险概述 . 9 1.1 分红保险的涵义与作用 .9 1.1.1 分红保险产品涵义及其功能 .9 1.1.2 分红保险的特点与作用 9 1.2 分红保险红利的来源及其分配方式 .11 1.2.1 分红保险的红利来源 11 1.2.2 分红保险的红利分配 11 第二章 我国分红保险市场的背景、现状及问题分析. 13 2.1 我国分红保险产生的背景 .13 2.2 我国现行分红保险市场概况 .14 2.3 我国分红保险市场的问题分析 .16 第三章 我国分
2、红保险的退保率高的原因分析及其影响 . 18 3.1 我国分红保险高退保率的原因分析 .18 3.1.1 外生性金融环境因素 18 3.1.2 内生性经营环境因素 20 3.2 分红保险退保的负面影响 .22 3.2.1 对参保人的影响 22 3.2.2 对寿险业的影响 22 第四章 降低分红保险退保率的建议 . 24 4.1 为降低分红保险退保率在外生性金融环境中的建议 .24 4.2 为降低分红保险退保率在内生性经营环境中的建议 .25 结论 . 27 参考文献 28 致谢 . 30 附录 . 31 2 附件一 .31 附件二 .33 文献综述 .35 外文文献 .37 附表三 .42 附
3、件四 .44 附件五 .46 3 摘要摘要 2000 年我国第一份分红险保单发行以来，分红险迅速得到发展，各大保险公司纷 纷推出自己的分红险主打产品，很快分红险成为寿险行业的第一大险种。但是快速发 展并不等于好的发展，受整体经济以及行业发展缺陷等因素的影响，寿险市场遭遇了 “退保潮” 。根据中国保监会的数据，2011 年前三季度我国寿险公司的退保率攀升至 3.14%，退保金额高达 1358.2 亿元，同比增长 73.8%。由于分红保险在人寿保险市场 份额巨大， “一险独大”的分红保险便首当其冲，参保人纷纷退保，引起行业焦虑。 高退保率成为保险业的重大难题，这无疑危及保险公司的净利润，从而影响整
4、个保险 行业的持续、稳定和健康发展。 本文首先介绍分红险的涵义、特点、功能及其红利分配。然后从我国分红险市场 着手，描述我国分红保险现状，指出其存在的问题，并分析问题的缘由。其中退保问 题是本文研究的重点，通过探讨退保行为，分析影响退保行为的内生性与外生性环境 因素，以及退保行为所导致的恶劣影响，从而研究我国高退保率问题。最后从导致退 保行为的内外环境因素入手，提出解决的方案和建议。由于研究分红险退保率的文章 和理论不多，一般保险公司的退保数据比较机密也不便泄露结论，因此只能借鉴国外 研究经验，对此问题做出粗浅的探究。本文以我国各大保险公司数据为背景，对影响 分红保险退保率要素进行分析，探讨我
5、国现行分红险市场中存在的问题，并提出一些 意见和建议，以期为解决分红保险不断增长的退保率做出对策。 关键词 分红保险；退保率；因素分析；对策 4 ABSTRACT Of a participating insurance policy since its release in 2000，the participating insurance rapid development of major insurance companies have been offering their own insurance dividends flagship product，and soon partic
6、ipating insurance to life insurance industry insurance. But the rapid development does not mean that a good development，overall economic and industry development defects factors， the life insurance market suffered a surrender tide. According to the China Insurance Regulatory Commission data， the first three quarters of 2011， Chinas life insurance lapse rates climbed to 3.14%，the surrender value of up to 135.82 billion yuan， an increase of 73.8%.Due to the huge share of the participating insura
