1、 家庭投资理财课程设计 第一部分 引言 对于每个人说，保全资产、创造财富、抚养老人、教育子女、努力赚钱，为 将来不工作时准备足够的日常消费基金和养老基金等等，是极其重要的。这就需 要有健康的身体作为收入的保障前提。在我们享受健康之际，未雨绸缪，及早为 自己将来的健康，购买一款重大疾病保险，可以帮我们分担风险，保障生活，这 不失为一个智慧的选择。挣钱分两种方式，人挣钱和钱挣钱，钱挣钱就是买分红 保险，可以作为养老金、又可以理财，它是使你的资金保值增值，抵御通胀，收 益远远高于银行，只是在时间上是中长期的投资，是一种长期规划，为你的人生 提前做准备，包括年轻做老时准备，父母做儿女的准备，生时做死时
2、的准备，等 等，不但规划了你的钱财，还让你有了人生的保障，生活幸福无忧。 随着市场经济体制的建立和经济的快速增长，人们的收入逐步提高，理财需 求越来越强烈。如何让自己的财富得到更好的打理，如何以最小的投资得到最到 的收益，达成为理财市场的迅速发展的推动力。理财需要科学的规划和组合。现 对谢女士的家庭具体情况加以分析及规划投资。 在不影响您目前的生活方式的前提下， 帮助您积累财富， 满足您的财务需求。 本计划的预期目标为： 储备儿子教育基金 储备自身养老资金 应对意外的财务保障 第二部分 目前的基本情况与理财目标 一、目前的基本情况 1、 年龄 职业 月收入 退休年龄 健康状况 谢女士 30 私
3、企业主 30000 元 55 岁 良好 儿子 4 幼 儿 园 学 良好 员 2、谢女士经营一家以服装进出口为主的外贸公司，月收入达 3 万元左右，年终 可以从公司再分到 70000 元左右的利润，但因为是单身家庭，所以家庭支出全部 由谢女士负责，现在家庭月支出主要包括房贷 6900 元，汽车贷款 5000 元，基本 生活开销 8000 元。 3、流动资产包括现金及活期存款 10 万元人民币及定期存款 1 万美金。 4、有两处房地产价值 170 万，均向银行借贷，共计余额 98 万元，一处现自用， 另一处现出租，将来供母亲居住；去年购买一辆价值 18 万的轿车，向银行借贷 余额 8 万元。 5、
4、已购买一份分红保险，年缴保费 9200 元。没有其它保障性保险。 二、风险承受能力分析： 谢女士毕业于外贸学院，有一定的金融知识，由于平时工作繁忙，谢女士无 暇顾及投资理财的事情， 至今存款是其主要的投资方式， 投资实践知识较为缺乏。 谢女士目前经营着一家外贸公司，每月有丰厚的收入，但私企经营对投资人 来说也存在风险， 所以您的高收入缺乏稳定性； 您家庭现已拥有一笔可观的资产， 但其中大半部分的资产来自银行贷款，而且你独立抚养子女，未来有需要动用大 笔资金的计划。 综合来看，您不宜投资高风险的金融产品，稳妥增值应该是您首要考虑的因 素。 三、财务目标 1、储备儿子教育基金 2、储备自身养老资金
5、 您的理财目标是比较切实可行的，同时，根据您的情况我们建议增加一个理财目 标： 3、应对意外的财务保障 四、基本假设： 由于未来我国经济环境的变化等诸多因素对理财规划产生影响， 为便于我们 做出数据详实的理财方案，我们对相关内容作如下合理的假设： 1、谢女士年薪增长率 5%； 2、通胀率 2%； 3、投资平均增长率为 5%，其中股票型基金的收益率为 7%，平衡型基金为 4%， 货币型基金为 2%； 4、预期寿命 90 岁； 5、所购车辆购买价 18 万元，目前价值 17 万元，每年折旧 1 万。 第二部分 现状分析与建议 一、财务评价 在对您的财富进行评价之前， 我们首先为您制作了您家庭的资产
6、负债表和收 支表。 （1） 资产负债表 单位：人民币元 资产 负债和净资产 金融资产 负债 银行存款人民 币 10000 0 4.9% 房屋贷款（余 额） 980000 美元 80100 3.9% 汽车贷款（余 额） 80000 金融资产小计 18010 0 8.8% 负债合计 1060000 51.7% 实物资产 汽车 170000 8.3% 房地产（自用） 720000 35.1% 房地产（出租） 980000 47.8% 实物资产小计 1870000 91.2% 净资产 990100 48.3% 资产合计 2050100 100.0% 负债和净资产合 计 2050100 100.0 % 注：人民币汇率$1=￥6.37，10000 美金折合人民币 63700 元。 （2） 月收支表 单位：人民币元 收入 支出 工资收入 30000 93.8% 日常开支 8000 40.2% 房租收入 2000 6.2% 房屋贷款 6900 34.7% 汽车贷款 5000 25.1% 收入合计 32000
