1、 1 目目 录录 摘 要 1 ABSTRACT 2 0 引言 4 1 商业银行住房抵押贷款业务的发展概况 5 1.1 商业银行住房抵押贷款业务的概念 5 1.2 美国商业银行住房抵押贷款业务的历史与现状 5 1.2.1 美国住房抵押贷款业务的历史 5 1.2.2 美国住房抵押贷款业务的现状 6 1.2.3 美国住房抵押贷款业务的特征 7 1.3 我国商业银行住房抵押贷款业务的历史与现状 8 1.3.1 我国住房抵押贷款业务的历史 8 1.3.2 我国住房抵押贷款业务的现状 9 1.3.3 我国住房抵押贷款业务的特征 . 15 2 我国商业银行住房抵押贷款业务风险种类与分析 . 16 2.1 风
2、险的概念 16 2.2 商业银行住房抵押贷款风险的特点 . 17 2.3 商业银行住房抵押贷款风险种类 . 17 2.3.1 流动性风险 17 2.3.2 利率风险 . 18 2.3.3 购买力风险 18 2.3.4 信用风险 . 18 2 2.3.5 抵押物风险 19 2.3.6 担保风险 . 19 2.3.7 操作风险 . 20 2.3.8 政策法律风险 20 2.4 次贷危机给我们的警示 20 2.4.1 房地产市场价格变动风险 21 2.4.2 经济周期风险 22 3 商业银行住房抵押贷款风险管理政策 . 23 3.1 国外商业银行住房抵押贷款风险风险管理政策 . 23 3.2 我国商
3、业银行住房抵押贷款风险风险管理政策 . 24 3.2.1 贷前管理 . 24 3.2.2 内部复核 . 25 3.2.3 贷后管理 . 26 4 加强商业银行住房抵押贷款风险管理的意义 . 27 4.1 银行利润 . 27 4.2 社会福利 . 28 4.3 经济发展 . 28 4.4 经济危机 . 30 5 我国商业银行住房抵押贷款风险管理的问题 . 30 5.1 商业银行内部存在的问题 30 5.2 商业银行外部存在的问题 32 6 我国商业银行住房抵押贷款风险管理问题的对策建议 32 3 6.1 加强商业银行自身管理 33 6.1.1 房价变动分析 33 6.1.2 内部管理 . 35
4、6.1.3 银行间加强合作 . 38 6.2 建立抵押物交易拍卖平台 38 6.3 注重担保与保险 . 39 6.3.1 政府担保与私人担保 39 6.3.2 住房抵押贷款保险业务 40 6.4 提高政策和法规支持 41 6.5 建设第三方监督制度 41 6.5.1 政府监督 . 41 6.5.2 社会监督 . 42 7 人行征信系统与住房抵押贷款证券化 . 43 7.1 人行征信系统与个人信用管理体系的建立 . 44 7.1.1 人行征信系统 44 7.1.2 人信用信息征信体系 45 7.2 住房抵押贷款证券化 46 7.2.1 住房抵押贷款证券化意义 46 7.2.2 金融危机给我们的警
5、示 48 7.2.3 我国的住房抵押贷款证券化. 49 8.结束语 . 50 参考文献 . 52 4 译 文 54 原文说明 . 66 1 摘摘 要要 住房抵押贷款是商业银行重要的资产业务之一， 在我国经历了二十几 年的高速发展，使其成为商业银行重要的利润来源。一直以来，住房抵押 贷款都是以其稳定的现金流入， 较低的违约风险备受商业银行的喜爱。 但 随着美国次贷危机的爆发， 这个看似具有较高安全性的抵押性贷款备受人 们关注， 使其成为我国商业银行控制风险的一个重点。 本文通过对商业银 行住房抵押贷款历史、现状、 存在风险、现用的风险管理制度进行整理和 分析，提出对商业银行管理其住房抵押贷款业务
6、风险的新建议。 另外，本 文还分析房地产市场价格变动给商业银行住房抵押贷款带来的信用风险， 人行征信体系的完善对商业银行评估住房抵押贷款申请者的帮助， 以及住 房抵押贷款证券化对我国商业银行住房抵押贷款的风险分散的作用。 关键词：关键词：商业银行，住房抵押贷款，风险，风险管理 2 Mortgage Risk Control Research of Chinese Commercial Banks ABSTRACT Housing mortgage loan is one of the most important assets business of commercial bank, it has experienced rapid development for more than twenty years in China, making it an important source of profit of commercial banks. All along, the housing mortgage loan is welcomed by commerci
