1、 毕 业 论 文 题目 : 对理财保险（两全保险）的投保方案 对理财保险（ 两全保险 ）的投保方案 一、 论文摘要 本文 主要是研究中国人寿保险公司正在销售的国寿双喜两全保险（分红型），从而该保险的 最佳投保方案。 分析该保险 中 的四种投保方案，通过建立数学模型， 知道利率与年缴保费无关。分一下两个方面来讨论： 1、考虑生命表（人在各年龄的死亡的概率）， 得 出每种投保方案 在各投保年龄 的 平均年 利率 。 根据数据选取利率最高的为最佳投保年龄。 2、不考虑生命表， 得出每种投保方案在各投保年龄的平均 年利率。 然后通过函数图象分析、比较得出利率最高的方案作为最佳投保 年龄 。 本文 试图
2、用 两种方法求出基本保额与年龄函数关系，从而得出最佳投保方案的函数关系式 。 二、 关键词 平均年 利率 最佳投保年龄 基本保 额 三、 问题提出 分红保险的 基本保额 由 投保人 年龄、年缴 保费、缴费年限来决定 的 （由保险公司 网站公布的数据计算可知 ） 。 理财保险的收益主要在于按周期领取生存金与分红金，而投保满期后领取满期金，既所交保费的总金额（不计利息）。分红金是不固定，也没一定函数关系，而是按保险公司当 年 收益计算的 ，它与年交保费成正比， 而与投保方案无关。 但在计算过程可以不考虑分红金（因为有时候分红金可能为 0，变动因素太多而且在投保时也无法预测） 。 对销量首位的国寿福
3、禄双喜两全保险 (分红型 )进行分析， 选择最佳投保分案。 1、 生存金累计生息。选择最佳投保方案。 2、 生存金每期领取后存金银行。选择最佳投保方案。 四、 问题假设 1、 为了计算统一，本次模型选择投保者为男性。 2、 假设 被 保 人 在保险期间 的 身故 率按照中国人寿保险业经验生命表（ 1990-1993） 。 3、 假设投保 人 在缴费限期内按时 缴费。 4、 假设投保人在保险期间不 退保。 5、 计算时间单位为周 年，如：投保时期为 2010 年 12 月 1 日，则计算时间为 2011 年 11 月 30 日。 五、 符号说明 P 每年投保金额（元） M 基本保险金（元） a
4、每 a 年领取一次生存金 Mq 每次领取的 生存金 （元） t 投保期限（年） N 保险到期时，被保人的年龄（岁） x 投保时被保人的年龄（岁） xyr 投保者在 x 岁时投保 y 岁时死亡的 平均年利率 xr 投保者在 x 岁时投保的平均年利率的期望 y 死亡时间年龄 yC y 岁死亡的概率 六、 模型建立与求解 从分析收集的数据看，因为国寿福禄双喜两全保险是两周年领一次生存金， 到75 岁保险满期，而投保时的年龄直接影响领取生存金的次数。 可以把该保险按年龄 分两类分析 。 从保险公司的数据得知，投标者在某年龄 x 投保，其基本保额M 与年缴保费 P 的比恒定： )(xkPM 。（详见附录 1） 由附录 1：基本保额与年缴保费的比。得 图像如下图：
